Lorsqu'un particulier souhaite obtenir un prêt pour financer l'achat de biens de consommation courante, il a le choix entre deux types de prêts : il peut contracter un prêt personnel sans justificatif d'utilisation, ou opter pour un prêt affecté. Dans le premier cas, l'organisme de crédit ne demande pas à quoi sert l'argent. Dans le second cas, le prêt affecté est lié à un achat particulier (équipement, électroménager, matériel de travail) ou à la prestation de services (vacances, préparation d'un mariage) : cela signifie que l'argent accordé à l'emprunteur sera réservé exclusivement pour cet achat et ne peut être utilisé pour autre chose. Dans le cadre d'un achat de voiture, le prêt affecté est logiquement appelé crédit auto. Si vous êtes à la recherche d'un financement pour l'achat de votre prochain véhicule, suivez ce guide pour trouver un crédit.
Ce qu'il faut savoir sur le crédit auto
Le crédit auto fait partie du crédit affecté (sorte de prêt personnel) puisqu'il est lié à l'achat d'un véhicule et doit être stipulé dans le contrat de cette manière : l'argent que l'emprunteur obtiendra grâce à ce crédit auto pourra uniquement affecté à l'achat dudit véhicule, pour lequel l'emprunteur devra fournir, dès l'intégration de son dossier, un devis ou une facture mentionnant la nature du véhicule ainsi que son prix. L'avantage pour l'emprunteur de contracter un crédit auto, qui est donc concerné, est qu'en cas de problème avec le véhicule (voiture défectueuse, retard de livraison ou vendeur défaillant par exemple), le crédit auto sera purement et simplement résilié ( ou suspendu et différé en cas de retard) et l'emprunteur ne devra rien, alors qu'avec un crédit non affecté il devrait continuer à payer un bien qu'il n'aura finalement pas pu acheter.
Comment contracter un crédit auto?
Aujourd'hui, il est assez facile d'obtenir un crédit auto, notamment grâce à la multiplication des offres sur Internet. Que le crédit auto soit réalisé par une banque traditionnelle ou un organisme de prêt spécialisé, que ce soit en cabinet conseil, en ligne, ou même chez un concessionnaire automobile comme c'est souvent l'usage (mais avec des taux plus élevés en général), le crédit auto prend toujours lieu de la même manière : l'emprunteur détermine avec le prêteur le montant des mensualités et du prêt, ainsi que sa durée ; Chaque mois, l'emprunteur paie les mensualités définies dans le contrat. Il est possible de souscrire une assurance qui maintiendra le remboursement des mensualités en cas de chômage ou d'invalidité, en fonction de la valeur du véhicule, de la durée et de l'importance du crédit auto choisi. Le coût d'un crédit auto dépend de plusieurs facteurs dont sa durée, le montant emprunté, le taux d'intérêt auquel peut s'ajouter le coût de l'assurance facultative.
Le coût de ce crédit auto est d'autant plus élevé que sa durée est longue : des mensualités plus élevées, mais pour une durée plus courte, rendant donc le crédit auto moins cher, mais il faut veiller à ce que ces mensualités ne déséquilibrent pas trop le budget. Le montant maximum accordé est de 75 000 € pour une durée n'excédant pas 6 ans pour une voiture d'occasion et 7 ans pour une voiture neuve. Le taux d'intérêt est fixe et varie d'une institution à l'autre de 4,5% à 9%. Pour prendre la meilleure décision, il est conseillé de faire une simulation de crédit auto en ligne : en recevant plusieurs offres, l'emprunteur dispose de tous les éléments nécessaires pour comparer et opter pour l'offre la plus intéressante pour lui.
Pour obtenir un crédit auto, vous devez être âgé de plus de 18 ans, non immatriculé à la Banque de France, ou interdit bancaire. En général, la banque ou l'établissement de crédit souhaite s'assurer de la solvabilité de son client, c'est pourquoi au moment du dépôt du dossier certains documents seront exigés comme la paie, un justificatif de domicile, l'établissement financier cherchera également à savoir si le emprunteur n'est pas vous êtes habitué aux découverts bancaires, si vos comptes sont sains. Une fois le dossier constitué, l'emprunteur reçoit très rapidement une offre préliminaire qu'il doit examiner attentivement, pour laquelle il dispose d'un délai de réflexion, et même lorsqu'il rend son contrat signé, il continue de bénéficier d'un délai légal de 7 jours pour se désister. votre prêt auto pas cher sans avoir à justifier votre décision.
Comment éviter les abus des organismes de crédit auto?
Pour prévenir les abus des organismes de crédit et des banques, et limiter les cas de surendettement, la législation a depuis plusieurs années instauré plusieurs dispositions pour protéger les consommateurs en matière de crédit, notamment les lois Scrivener et Neiertz qui offrent des garanties supplémentaires aux emprunteurs. grâce à des délais de rétractation plus longs ou à la suppression des indemnités en cas de remboursement anticipé par exemple.
Faire une simulation de crédit auto
Avant les calculatrices en ligne, il était presque impossible de calculer un prêt à la consommation sans passer des heures dessus. En fait, c'était tellement compliqué que la plupart des gens préféraient s'adresser à un courtier en crédit. De nos jours, les calculatrices de prêt sont faciles à trouver et à utiliser grâce à Internet. Presque tous les bureaux de crédit en ligne proposent un calculateur de prêt auto sur le site. Finis les calculs interminables! En quelques clics vous aurez accès à une image précise de ce que sera votre prochain crédit auto.
Comment utiliser un simulateur de crédit auto?
Pour utiliser ces simulateurs de crédit auto, vous devez saisir des données liées à votre futur crédit auto. Vous devez bien sûr renseigner le montant total de votre prêt, mais aussi sa durée. Certains de ces simulateurs vous proposeront des tarifs déjà inclus dans ceux-ci. Si vous hésitez encore sur le montant du prêt et sa durée, vous pouvez utiliser plusieurs fois le simulateur de crédit auto avec des données différentes.
Les termes à comprendre dans un simulateur de crédit auto
Ce sont les termes que vous devez connaître pour vous familiariser avec ce monde des prêts financiers
– Le taux nominal : c'est le taux de base du prêt, donc sans tenir compte des surcoûts. Il peut être fixe ou variable.
– Le TEG (Taux Effectif Global) est le coût total de votre crédit, qui comprend tous les frais (dossier, assurance). C'est le plus important et c'est celui à saisir dans votre calculateur de prêt lors de l'exécution d'une simulation.
– Délai de rétractation : Délai pendant lequel l'emprunteur peut rétracter et annuler sa demande de crédit. Ils sont de 7 jours suivant la signature du contrat, et de 14 jours en cas de vente à distance.
– Avant-projet de crédit : Présente au futur emprunteur toutes les informations liées à la proposition de crédit. Ces conditions doivent être maintenues pendant 15 jours et permettent d'évaluer cette offre par rapport à la concurrence.
Il existe plusieurs types de crédit auto. Sur certaines calculatrices, vous devez préciser le type de projet que vous recherchez. Vous disposez de plusieurs types de crédits auto : voiture neuve, voiture d'occasion de moins de deux ans, autre voiture d'occasion, caravane neuve ou de moins d'un an, autre caravane d'occasion, moto neuve ou d'occasion, camping-car, etc. Vous devez vraiment savoir ce que vous avez en tête car chaque option est liée à des termes différents.
